Caroline B.
Cheffe de marques
Un parcours de souscription en ligne pour assurance
Votre barème, vos antécédents et vos limites de délégation décident ensemble de ce que vous avez le droit de proposer. Nous développons sur-mesure ce parcours de souscription en ligne pour assurance pour qu'il déroule cette chaîne question après question, et que votre service souscription reprenne la main sur les seuls dossiers qui dépassent vos règles d'acceptation.
15 ans
d'expérience
250+
missions réalisées
+30
projets en activité
100%
sur-mesure
Ils nous font confiance
LE CONSTAT
Ce qu'un formulaire de devis ignore de vos règles d'acceptation
Vendre une assurance commence par une question que le prix ne résume pas : qui se présente, et quel risque apporte-t-il. Un formulaire de devis pose des questions et affiche un montant. Vos règles d’acceptation, elles, restent chez vous.
Un contrat d’assurance se compose au fur et à mesure des réponses. Le profil déclaré, les antécédents, le bien couvert, les garanties retenues et la franchise choisie décident chacun des suivants. Un questionnaire posé à tout le monde dans le même ordre récolte donc des demandes que votre service souscription écarte ensuite une par une.
Le reste du travail se fait au téléphone. Un conseiller rappelle pour réclamer une pièce restée manquante, pour évoquer un tarif contesté, pour expliquer qu’une garantie affichée sort de la grille. Chaque appel rallonge le délai entre la demande de prix et la réponse ferme.
Les heures de vos équipes forment la part visible de ce coût. À côté, il y a les devis que personne ne rappelle, les affaires signées ailleurs pendant que vous attendiez une pièce, et les contrats entrés au portefeuille alors qu’ils sortaient de vos limites, découverts au premier sinistre. Ramener ces règles dans l’écran qui vend, voilà ce que nous développons dans un parcours de souscription en ligne taillé pour votre catalogue.
Vous vous reconnaissez ?
Ce qui sépare encore un devis affiché d'un contrat en portefeuille
Six situations où le travail de vente reste chez vos équipes une fois le devis affiché.
Le devis s'affiche, puis disparaît de vos écrans
Le prospect obtient son prix, ferme son navigateur, puis revient. Il refait la saisie entière, et son premier passage reste invisible pour vos équipes.
Les antécédents arrivent après le prix annoncé
Le tarif affiché repose sur ce que la personne a bien voulu déclarer. Un justificatif arrivé plus tard corrige ce montant, et quelqu'un rappelle pour en annoncer un autre.
Un risque hors grille arrête le parcours net
Un profil que votre barème laisse de côté tombe sur une erreur d'écran. L'affaire s'arrête à cet endroit, quand elle méritait un examen par votre service souscription.
L'écran propose ce que le produit refuse
Vos limites d'acceptation vivent dans une note de souscription, l'écran de vente dans un outil séparé. Une option retirée d'un côté reste proposée de l'autre jusqu'à la prochaine intervention.
Votre partenaire vend, vos équipes retapent
Un distributeur place votre contrat depuis son propre tunnel d'achat. Le dossier vous parvient en fichier ou en pièce jointe, et une personne le saisit chez vous.
Le contrat concurrent reste actif après votre vente
Votre souscripteur a signé chez vous et reste engagé ailleurs. La demande de résiliation part en retard, ou se perd, et votre service client récupère l'appel qui suit.
Ces six situations tiennent à la place que prend l’écran de devis. Il affiche un prix et s’arrête là, pendant que vos règles d’acceptation, votre barème et l’état de chaque affaire vivent ailleurs, chaque canal en gardant sa copie. Un parcours développé pour votre produit les héberge une seule fois : votre site public, l’écran de votre conseiller et le formulaire embarqué chez un partenaire les interrogent au lieu de les recopier, et rendent la même réponse au même risque.
NOS SERVICES
De la première question de risque jusqu'au contrat en portefeuille
Nous ouvrons les fonctions utiles à votre produit d'aujourd'hui, et nous ajoutons les suivantes quand vous élargissez votre distribution. Cette page couvre le parcours de vente lui même, de la première question de risque jusqu'à la création du contrat dans votre gestion. Le volet contractuel, du document signé à sa conservation, est traité à part sur une autre page : souscription avec signature électronique.
Questionnaire de risque à branches
Chaque réponse décide des questions suivantes. Un dossier simple sort du questionnaire en quelques écrans, un risque chargé ouvre toutes les branches qui le concernent.
Tarif calculé sur votre barème
Le prix se calcule pendant la saisie, sur vos coefficients, vos zones et vos majorations réelles.
Devis enregistré, daté et repris
Le prospect repart avec son devis et le retrouve par un lien. Le prix reste celui de son calcul jusqu'à la date que vous fixez.
Garanties, options et franchises
Le souscripteur compose sa couverture, et une combinaison que votre produit interdit disparaît de l'écran avant qu'il la choisisse.
Reprise du relevé d'information
Le parcours réclame le relevé du contrat précédent pendant que la personne l'a sous la main, et le tarif se confirme dessus.
Mandat de résiliation du contrat en cours
Le souscripteur désigne son contrat actuel et signe son mandat. La demande part de chez vous, à la date que votre règle produit fixe.
Règles d'acceptation et passage en examen
Vos limites d'acceptation sont écrites dans l'outil. Un dossier qui les dépasse quitte le parcours automatique et arrive chez votre service souscription, saisie comprise.
Prise d'effet et attestation
La garantie démarre à la date convenue, et l'attestation part au souscripteur sans attendre un passage en gestion.
Écran de vente assistée
Votre conseiller déroule le même questionnaire au téléphone, avec les champs réservés à vos équipes et les dérogations que son profil autorise.
Parcours embarqué chez un partenaire
Votre contrat se vend depuis le tunnel d'achat d'un distributeur, sur vos règles appliquées à distance, avec vos documents produits chez vous.
Création du contrat dans votre gestion
Votre outil métier reçoit un contrat déjà coté, avec le canal qui l'a apporté et le nom de qui l'a vendu.
Nos dernières réalisations
Toutes nos réalisations 4,8
CE QU'ILS EN DISENT
Nous avons aidé des dizaines de clients dans leur transformation digitale
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Equipe très à l'écoute, dynamique, réactive, de très bons conseils, très pro, à la fois très techniques mais qui sait aussi se mettre à la place de personnes non averties.
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Laurence V.
Directrice Marketing
Nous ne pouvons que nous féliciter de notre choix d'agence web : une équipe sympathique, à l'écoute, professionnelle, rigoureuse, technique... présente tout en respectant nos contraintes.
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Mirela O.
Reponsable Marketing
À l'écoute, disponibles et très créatifs, ils comprennent rapidement les besoins de leurs clients et leurs conseils sont opportuns.
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Tiffany V.
Responsable Communication
Bonne compréhension des enjeux et attentes, couplée à de la créativité : tout est fluide. J'apprécie leur accompagnement, leur prise en charge et la disponibilité des équipes.
Reprenons ensemble un devis resté sans réponse
Un devis resté sans suite raconte déjà beaucoup. Un seul cas suffit à poser un premier périmètre avec nous.
Notre déroulé, de vos règles d'acceptation à votre premier contrat vendu
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Nous mettons à plat, produit par produit, ce que vous acceptez, ce que vous majorez, ce qui part en examen et comment votre prix se calcule. Ce relevé fait apparaître les arbitrages que votre service souscription rend d'habitude au jugé, sans les écrire.
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Vos coefficients et vos majorations entrent dans un moteur que vos équipes relisent ligne à ligne. Une série de profils réels le traverse ensuite, et chaque prix obtenu se compare à celui que votre grille donne aujourd'hui, écart par écart, jusqu'à ce que chacun s'explique.
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Nous fixons l'ordre des questions, celles qui se posent à tous et celles qu'une seule réponse déclenche. Le tracé se manipule sur maquette par vos conseillers, puis par des personnes qui découvrent votre produit, avant qu'une ligne soit développée.
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Nous développons le parcours public, l'écran de vente assistée et l'espace de traitement de votre service souscription, puis nous les raccordons à votre tarification, à votre gestion et à votre prestataire d'encaissement. Des ventes complètes se jouent ensuite de bout en bout, examen manuel compris.
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Un premier produit ouvre sur un seul canal. Nous mesurons où les devis s'arrêtent et ce que vos équipes reprennent encore à la main, nous corrigeons, puis les autres produits et les autres canaux s'ouvrent à leur tour. Ce suivi relève du contrat de maintenance et d'évolution, chiffré à part du projet initial.
Vos questions avant de vendre un contrat d'assurance en ligne
Les deux cas existent. Quand votre outil de tarification sait répondre à une demande extérieure, le parcours l’interroge pendant la saisie et votre tarificateur reste la seule source du prix. Quand la grille vit dans un tableur ou dans un logiciel fermé, nous écrivons vos règles de calcul dans le parcours, et vos responsables produit les tiennent à jour depuis un écran dédié.
.Il voit ce que vous décidez de lui montrer. Trois sorties existent et vous les affectez règle par règle : un refus net avec le motif que vous avez rédigé, un renvoi vers un autre contrat de votre gamme, ou un passage en examen tel que décrit plus haut. La personne connaît dans tous les cas votre délai de réponse.
.Oui. Chaque produit apporte ses questions, ses règles d’acceptation et son barème, le parcours écarte ceux qui refusent le risque déclaré et cote les autres. Vous choisissez ce que voit le souscripteur, un seul prix ou plusieurs offres à comparer. Les documents partent au format de chaque porteur, et votre gestion reçoit le contrat rattaché au bon assureur.
.Oui, parce que le devis reste un dossier enregistré, avec ses réponses et son état. Votre conseiller le rouvre depuis son poste, voit ce que le prospect a déclaré et où il s’est arrêté, complète ce qui reste et renvoie un lien pour la signature. Le chemin inverse marche aussi, un devis pris au téléphone se terminant sur l’écran du souscripteur.
.Par celui dont les règles d’acceptation sont déjà écrites, avant celui qui vend le plus. Un produit standard, à faible taux d’examen manuel, sort vite et vous donne des chiffres sur des volumes réels. Vos risques complexes suivent, une fois vos équipes rodées et les règles restées implicites remontées.
.Un outil du marché cote très bien tant que votre offre ressemble à celles pour lesquelles il a été écrit. Le sur-mesure se justifie au moment où vous commencez à le contourner : une règle d’acceptation appliquée à la main après l’envoi, un canal partenaire alimenté par fichier, un tarif recalculé dans un tableur. Nous listons ces contournements avec vous avant de parler de développement.
.Chaque réponse reste hébergée dans l’environnement du parcours, consultable par les seules personnes de votre service souscription habilitées à la voir, jamais affichée au delà de ce qui sert la vente en cours. Avant de valider son choix, le souscripteur voit à l’écran les garanties retenues, la franchise et les exclusions qui s’appliquent à son dossier, présentées au moment même où la décision se prend, dans le parcours de vente lui même.
.Oui. Avant que le souscripteur valide son choix, l’écran affiche le document qui présente le produit retenu, ses garanties et ses exclusions, sous la forme attendue par votre secteur, et le parcours conserve la preuve qu’il a bien été présenté à cet endroit précis. Les réponses du questionnaire de risque restent rattachées à l’offre finalement proposée, de sorte que vous retrouviez sur quel motif une garantie a été recommandée plutôt qu’une autre. Pour une vente conclue à distance, le parcours affiche aussi le délai dont dispose le souscripteur pour renoncer à son contrat, et garde la trace que ce délai lui a été communiqué au bon moment.
. POUR ALLER PLUS LOIN
Les mécanismes d'une souscription en ligne pour assurance
Ce que votre questionnaire de risque décide en plus du prix
Un questionnaire de risque commande trois choses à la fois : le tarif, les garanties que l’écran a le droit de proposer, et la décision d’accepter le risque. Une même réponse peut majorer une prime, retirer une option de la page, ou envoyer le dossier en examen. Un formulaire qui confond ces trois effets produit des devis invendables.
L’ordre des questions compte donc autant que leur contenu. Celles qui écartent un risque se posent tôt, avant que la personne ait rempli la moitié du formulaire. Celles qui affinent le prix viennent ensuite, une fois le contrat acquis dans son principe. Ce tracé se décide avec votre service souscription, à partir de ce qu’il refuse réellement aujourd’hui.
Un devis a une durée de vie, et votre parcours doit la tenir
Le prix que vous affichez vous engage jusqu’à une date. Le devis s’enregistre donc avec les réponses qui l’ont produit et la version du barème appliquée, et vous le rouvrez tel quel des semaines plus tard, sans discussion sur ce qui avait été déclaré.
Passée cette date, le parcours annonce le recalcul et le détaille : le souscripteur voit son ancien prix, le nouveau, et ce qui a bougé entre les deux.
Ce même enregistrement nourrit vos relances : vous savez quels devis restent ouverts, à quelle étape et par quel canal, et vous mesurez votre transformation produit par produit.
Reprendre un souscripteur déjà assuré ailleurs
Quand votre souscripteur quitte un autre assureur, deux documents commandent la vente. Le relevé d’information du contrat précédent porte son historique d’assuré et les sinistres qui y ont été déclarés, et votre tarif définitif en dépend. Le mandat de résiliation, lui, vous charge de la démarche auprès de l’assureur qu’il quitte.
Le parcours réclame le relevé pendant que la personne est devant son écran, et recueille de quoi identifier le contrat à résilier : l’assureur, le numéro et l’échéance. Un dossier incomplet sur ce point revient à vos gestionnaires bien plus tard.
La prise d’effet se cale sur cette sortie. Le contrat signé et la première échéance encaissée, la relation continue dans un espace client pour assurance et mutuelle, que le dossier alimente dès le premier jour.
Le dossier qui sort de votre grille se traite quand même
Deux frontières se superposent ici. Votre délégation fixe ce que vous engagez seul et ce qui repart chez le porteur. À l’intérieur de ce périmètre, vous tracez une seconde ligne : les risques que le parcours accepte sur vos règles écrites, et ceux que vos équipes de souscription veulent regarder. Un dossier franchit donc la seconde sans toucher la première.
Ignorer cette seconde ligne fabrique des impasses. Un parcours qui l’intègre s’arrête proprement : il dit au prospect que son dossier part en étude, conserve la saisie et ouvre une tâche chez votre service souscription, pièces comprises. Vos équipes de souscription acceptent, majorent, ajoutent une exclusion ou refusent, depuis leur propre écran.
Sa décision rentre dans le même parcours : le prospect reçoit son offre révisée, avec son motif, et il signe par le chemin habituel. Le dossier vit ensuite dans votre application métier pour courtier et assurance, suivi comme les autres.
Vendre le même contrat depuis trois endroits différents
Vos contrats partent par trois canaux à la fois : votre site public, l’écran de votre conseiller au téléphone, et le tunnel d’achat d’un partenaire qui glisse votre garantie dans sa vente. Les trois affichent des écrans différents et interrogent le même jeu de règles.
Chaque canal garde ses différences. Le public voit la gamme que vous exposez. Le conseiller dispose de champs supplémentaires et des dérogations que son profil autorise. Le partenaire pose le strict nécessaire, puisque son tunnel a déjà recueilli le client et le bien vendu.
Vous mesurez ensuite chaque canal séparément : devis produits, contrats signés, dossiers partis en examen. Cette mécanique de branches et de canaux est le cœur de nos projets d’inscription et souscription, du premier écran jusqu’au contrat signé.
Vos comptes chez vos prestataires restent à votre nom
Un parcours de souscription s’appuie sur des services extérieurs : encaissement, signature, envoi des documents, hébergement. Nous ouvrons chacun de ces comptes à votre nom, avec vos accès.
Vous voyez ce que chaque service vous coûte, vous en changez le jour où ses conditions cessent de convenir, et une autre équipe qui reprend le parcours hérite des mêmes accès. Le code du parcours suit la même règle et vous appartient.
